Ở châu Âu, chúng tôi ghi nhận hơn 30.000 hồ sơ phá sản mỗi tháng và riêng tại Pháp là khoảng 4.000. Cứ 4 doanh nghiệp thì có một doanh nghiệp phá sản vì khách hàng chậm thanh toán. Phải nói rằng khoản mục “khách hàng” của một công ty chiếm trung bình 35% tài sản trong bảng cân đối kế toán của nó, vì vậy khi họ không thanh toán đúng hạn, dòng tiền sẽ bị ảnh hưởng… Và nếu nhân viên ngân hàng nói “Dừng lại”. !, Hãy để anh ta tắt vòi, mọi chuyện đã kết thúc: chấm dứt thanh toán, các thủ tục, những đêm khó khăn… Vòng xoáy địa ngục bắt đầu xuất hiện!
Vậy làm thế nào để bạn ngăn chặn nguy cơ vỡ nợ, hoặc ít nhất là hạn chế nó?
Bạn có thể nói với tôi: “vâng, nhưng… việc tạo ra giá trị được sinh ra từ việc chấp nhận rủi ro! Điều quan trọng là phát triển doanh nghiệp. Rủi ro thực sự không phải là có nợ khó đòi, mà là không còn khách hàng! "…
Nó chỉ ! Tuy nhiên, hãy nhớ rằng khoản nợ 1.000 € phải được bù đắp bằng 20.000 € trong doanh thu bổ sung nếu chúng tôi xem xét tỷ lệ ký quỹ là 5%.
Vì vậy tôi sẽ trả lời bạn rằng: “Đừng tự tước đi doanh thu mà hãy đảm bảo an toàn nhất có thể cho các giao dịch kinh doanh của bạn. "
Có những giải pháp cho điều này, đó là chủ đề của bài viết này.
Đánh giá rủi ro ngược dòng
Việc phân tích rủi ro có thể được thực hiện ở phía trước của giao dịch thương mại bởi một nhóm chuyên trách hoặc bởi một nhà cung cấp dịch vụ bên ngoài chuyên đánh giá rủi ro tín dụng.
Có các kỹ thuật để định giá đối tác của bạn, các nguồn thông tin công khai và riêng tư cho phép bạn đánh giá tình trạng tài chính của khách hàng của mình. Đây là những gì chúng tôi phát triển, trong số những thứ khác, trong bài viết của chúng tôi mô tả chi tiết một phương pháp luận để đánh giá sức khỏe tài chính của một công ty.
Người quản lý tín dụng
Nếu bạn có đủ khả năng để thuê Người quản lý tín dụng hoặc Người quản lý tín dụng, doanh nghiệp của bạn đã được cấu trúc tốt.
Chức năng này vẫn chưa phổ biến ở Pháp, nơi nó chỉ dành cho các công ty lớn (doanh thu> 100 triệu €).
Giám đốc Tín dụng thường trực thuộc Phòng Tài chính. Nó nằm ở ngã tư của tham vọng thương mại và yêu cầu an ninh tài chính. Nó đảm bảo các giao dịch thương mại quan trọng, đặt ra các quy tắc cấp tín dụng (thời hạn thanh toán) và phân tích mức độ tín nhiệm của khách hàng. Ông cố gắng rút ngắn các khoản thu, tổ chức các hoạt động tiếp theo, giải quyết các tranh chấp trong khi vẫn ghi nhớ các mục tiêu phát triển kinh doanh. Tính tổng 3000 € hàng tháng cho một Người quản lý tín dụng mới bắt đầu.
Đảm bảo
Nếu bạn không thoải mái, hãy đảm bảo!
Một số đảm bảo nhất định có thể - thậm chí phải - được đưa vào các điều kiện bán hàng chung của bạn.
Ví dụ: việc giữ lại điều khoản quyền sở hữu sẽ cho phép bạn xác nhận quyền sở hữu tài sản đã bán miễn là khách hàng chưa hoàn trả đầy đủ cho bạn. Nó đặc biệt hiệu quả trong tố tụng pháp lý.
Tùy thuộc vào quy mô giao dịch của bạn, bạn có thể thương lượng các bảo lãnh như cầm cố, thế chấp, bảo lãnh cá nhân, bảo lãnh ngân hàng, bảo lãnh theo yêu cầu đầu tiên, v.v.
Giải pháp ngân hàng
Bao thanh toán hay còn gọi là bao thanh toán là một phương thức tài trợ cho các khoản phải thu. Nguyên tắc của nó là một công ty chuyển giao quyền sở hữu mà họ có đối với khách hàng cho một tổ chức tài chính chuyên biệt. Cơ quan này ngay lập tức thanh toán khoản nợ bằng cách khấu trừ hoa hồng của mình và thu hồi quyền đòi nợ. Công ty ngay lập tức nhận được tiền mặt, nhưng nó bị ảnh hưởng bởi hoa hồng của cơ quan tài chính (tính từ 10 đến 15% số nợ).
Đối với xuất khẩu, có hai kỹ thuật cho phép bạn trang trải rủi ro về các khoản nợ chưa thanh toán:
- Tín dụng chứng từ hoặc CREDOC đảm bảo việc giải quyết hợp đồng giữa một nhà xuất khẩu và một nhà nhập khẩu có quốc tịch khác nhau. Các ngân hàng của hai đối tác kinh doanh này bảo lãnh cho các khách hàng tương ứng của họ. Ngân hàng cam kết thanh toán giá hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ so với việc cung cấp các tài liệu đã thỏa thuận trước đó chứng minh cho giao dịch giữa các bên.
- Thư tín dụng đứng tên (hoặc bảo lãnh ròng) : nhà nhập khẩu, bằng thư tín dụng dự phòng, đảm bảo cho nhà xuất khẩu của mình rằng ngân hàng của anh ta sẽ thay thế anh ta nếu anh ta vỡ nợ, với điều kiện nhà xuất khẩu xuất trình các chứng từ chứng minh yêu cầu của mình.
Tiền bảo hiểm
Cuối cùng bạn có thể chuyển sang các giải pháp bảo hiểm.
Bảo hiểm tín dụng cho phép một doanh nghiệp bảo vệ các khoản phải thu thương mại của mình trước rủi ro không thanh toán từ khách hàng. Trong trường hợp có yêu cầu bồi thường, tổ chức bảo hiểm tín dụng sẽ bồi thường đến phần được bảo đảm của khoản nợ chưa thanh toán. Do đó, công ty được bảo vệ rõ ràng phải trả phí bảo hiểm để được hưởng lợi từ bảo hiểm này.
Hy vọng bài viết này giúp bạn bảo mật máy trạm khách của mình. Xin đừng ngần ngại gửi cho tôi những nhận xét và bình luận của bạn, tôi sẽ đọc chúng và trả lời chúng một cách vui vẻ.
Tác giả - David từ TIPS FINANCE -
Là một chuyên gia tín dụng trong gần 15 năm, tôi đã đưa ra TIPS FINANCE với ý tưởng rằng chức năng của Người quản lý tín dụng nên cởi mở hơn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ và họ nên được cung cấp kỹ năng này, nếu chỉ thỉnh thoảng để đảm bảo các giao dịch chính của họ.
Tin chắc rằng vị trí khách hàng lành mạnh đòi hỏi phải đánh giá rủi ro tín dụng tốt, tôi đề nghị các công ty làm việc từ B đến B thuê ngoài việc đánh giá sức khỏe tài chính của các công ty đối tác, khách hàng, nhà cung cấp của họ.
